മുടങ്ങുന്ന ഇ.എം.ഐകൾ വിനയാകും; ഭവന വായ്പ തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാലുള്ള അപകടങ്ങൾ ഇവയാണ്

ഒരു ഭവന വായ്പ എടുക്കുന്നത് ദീർഘകാല ഉത്തരവാദിത്തമാണ്, എന്നാൽ വരുമാനത്തിലെ തടസങ്ങളോ അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകളോ തിരിച്ചടവിനെ ബാധിച്ചേക്കാം. ഇഎംഐകൾ തുടർച്ചയായി മുടങ്ങുന്നത് ഗുരുതരമായ സാമ്പത്തിക, നിയമപ്രശ്നങ്ങൾക്ക് കാരണമാകും.

വിവിധ ഘട്ടങ്ങൾ

ആദ്യത്തെ ഇഎംഐ: ആദ്യത്തെ വീഴ്ചയെ ബാങ്കുകൾ ഒരു മുന്നറിയിപ്പായിട്ടാണ് കാണുന്നത്. ഈ ഘട്ടത്തിൽ അക്കൗണ്ട് ക്രമപ്പെടുത്താൻ ആവശ്യപ്പെട്ടുകൊണ്ട് ബാങ്ക് ഇമെയിലുകളോ എസ്എംഎസുകളോ അയക്കും.

രണ്ടാമത്തെ ഇഎംഐ: തുടർച്ചയായി രണ്ട് മാസം ഇഎംഐ മുടങ്ങുന്നതോടെ വായ്പ 'ഓവർഡ്യൂ' (Overdue) വിഭാഗത്തിലേക്ക് മാറും. ഇതോടെ കളക്ഷൻ ശ്രമങ്ങൾ ശക്തമാക്കുകയും ബാങ്കുകൾ വിവരം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളെ അറിയിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലിനെ ദോഷകരമായി ബാധിച്ചു തുടങ്ങും.

മൂന്നാമത്തെ ഇഎംഐ: മൂന്ന് ഇഎംഐകൾ മുടങ്ങുന്നത് ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്. റിസർവ് ബാങ്ക് നിയമപ്രകാരം, തിരിച്ചടവ് 90 ദിവസം പിന്നിടുന്നതോടെ വായ്പയെ നോൺ-പെർഫോമിംഗ് അസറ്റ് (NPA) ആയി തരംതിരിക്കാം. ഇതോടെ സർഫാസി (SARFAESI) നിയമപ്രകാരം ബാങ്കിന് ഔദ്യോഗിക ഡിമാൻഡ് നോട്ടീസ് അയക്കാൻ സാധിക്കും. കുടിശ്ശിക തീർക്കാൻ സാധാരണയായി 60 ദിവസത്തെ സമയം ഇതിലൂടെ നൽകും.

പ്രധാന ആഘാതങ്ങൾ

ആവർത്തിച്ചുള്ള വീഴ്ചകൾ സിബിൽ (CIBIL) സ്കോറിനെ സാരമായി ബാധിക്കും, ഇത് ഭാവിയിൽ വായ്പകൾ ലഭിക്കുന്നത് പ്രയാസകരമാക്കും. കുടിശ്ശികയ്ക്കൊപ്പം പിഴപ്പലിശയും (Penal interest) മറ്റ് ചാർജുകളും നൽകേണ്ടി വരുന്നത് കടബാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും.

പരിഹാര മാർഗ്ഗങ്ങൾ: തിരിച്ചടവിൽ ബുദ്ധിമുട്ട് നേരിടുമ്പോൾ തന്നെ ബാങ്കുമായി ആശയവിനിമയം നടത്തുന്നത് ഏറ്റവും പ്രധാനമാണ്. വായ്പ പുനഃക്രമീകരിക്കാനോ (Restructuring) അല്ലെങ്കിൽ കാലാവധി നീട്ടാനോ ഉള്ള ഓപ്ഷനുകൾ ബാങ്കുകൾ നൽകിയേക്കാം. കൃത്യസമയത്തുള്ള ഇടപെടൽ നിങ്ങളുടെ വീടും സാമ്പത്തിക നിലയും സുരക്ഷിതമാക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്ന കാര്യം ഓര്‍ക്കുക.

_{Missing home loan EMIs can lead to credit score damage, NPA classification, and possible legal action under SARFAESI rules.}