മക്കളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി വായ്പയെടുക്കുമ്പോള് പല കുടുംബങ്ങളും ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാകാറുണ്ട്. വായ്പ മാതാപിതാക്കളുടെ പേരിലാണോ അതോ കുട്ടിയുടെ പേരിലാണോ എടുക്കേണ്ടത്? ഓരോ രീതിക്കും അതിന്റേതായ ഗുണങ്ങളുണ്ടെങ്കിലും, കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയും കുട്ടിയുടെ ഭാവിയും മുന്കൂട്ടി കണ്ടുവേണം ഈ നിര്ണായക തീരുമാനമെടുക്കാന്.
ബാങ്കിന്റെ വായ്പാ നിബന്ധനകള്, വിദ്യാര്ഥിയുടെ ഭാവിയിലെ വരുമാന സാധ്യത, കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി, ലഭ്യമായ സര്ക്കാര് ആനുകൂല്യങ്ങള് തുടങ്ങിയവ പരിശോധിച്ചശേഷമാണ് തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടതെന്ന് വിദഗ്ധര് പറയുന്നു.
വിദ്യാര്ത്ഥിയുടെ പേരില് വായ്പയെടുക്കുമ്പോള് നേട്ടങ്ങള് പലതാണ്. കടബാധ്യതയുടെ ഭാരം മാതാപിതാക്കളിലേക്ക് എത്തില്ലെന്നതാണ് പ്രധാനം. പഠനം പൂര്ത്തിയാക്കി മോറട്ടോറിയം കാലാവധി കഴിഞ്ഞശേഷം ജോലി ലഭിക്കുമ്പോള് തിരിച്ചടവ് ആരംഭിക്കാനാകും. ഇഎംഐ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുമെന്നതിലൂടെ ചെറുപ്പത്തില് തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി മികച്ചതാക്കാന് ഇതുവഴി സാധിക്കും. ഭാവിയില് ഭവന വായ്പയോ വാഹന വായ്പയോ ഉള്പ്പെടെയുള്ളവയ്ക്ക് ഇതു ഗുണം ചെയ്യും.
അതേസമയം, വരുമാനമോ മുന്കാല ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമോ ഇല്ലാത്ത വിദ്യാര്ത്ഥിക്ക് സ്വന്തം നിലയില് വലിയ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ ലഭിക്കണമെന്നില്ല. അതുകൊണ്ടാണ് പല ബാങ്കുകളും മാതാപിതാവിനെയോ രക്ഷിതാവിനെയോ സഹവായ്പക്കാരനാക്കുന്നത്.
സ്ഥിരവരുമാനമുള്ള മാതാപിതാക്കള്ക്ക് വായ്പയുടെ ഇഎംഐ പഠനകാലത്തുതന്നെ അടയ്ക്കാനോ വായ്പ നേരത്തേ തീര്ക്കാനോ സാധിച്ചേക്കാം. ജോലി ആരംഭിക്കുന്ന സമയത്ത് തന്നെ വലിയ കടബാധ്യത കുട്ടിയുടെ മേല് വരാതിരിക്കാന് ഇതു വഴിയൊരുക്കും.
അതേസമയം, കുട്ടിയുടെ പഠനത്തിനായി വലിയ വായ്പ സ്വന്തമായി ഏറ്റെടുക്കുന്നത് മാതാപിതാക്കളുടെ റിട്ടയര്മെന്റ് സമ്പാദ്യത്തെയോ മറ്റ് പ്രധാന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളെയോ ബാധിക്കുന്നുണ്ടോയെന്ന് അറിഞ്ഞിരിക്കണം. വിരമിക്കല് അടുത്തിരിക്കുന്ന മാതാപിതാക്കള് കുട്ടിയുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി ദീര്ഘകാല സമ്പാദ്യം ചെലവഴിക്കുന്നത് അപകടകരമാണ്.
വായ്പ ആരുടെ പേരിലാണെന്നതിനൊപ്പം പ്രധാനമാണ് പഠിക്കുന്ന കോഴ്സിന്റെയും സ്ഥാപനത്തിന്റെയും നിലവാരം. ജോലി സാധ്യത കുറഞ്ഞ ഒരു കോഴ്സിനായി വളരെ വലിയ തുക വായ്പ എടുക്കുന്നത് തിരിച്ചടവ് സമ്മര്ദ്ദം വര്ധിപ്പിക്കും. മികച്ച പ്ലേസ്മെന്റ് റെക്കോര്ഡും ജോലി സാധ്യതയുമുള്ള കോഴ്സാണെങ്കില് തിരിച്ചടവ് താരതമ്യേന എളുപ്പമായേക്കാം.
പിഎം-വിദ്യാലക്ഷ്മി പദ്ധതിയുടെ വ്യവസ്ഥകള് പ്രകാരം അര്ഹരായ വിദ്യാര്ത്ഥികള്ക്ക് ഈടോ ഗ്യാരന്റിയോ ഇല്ലാതെ വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പ ലഭിക്കാം. മാതാപിതാക്കളെയോ രക്ഷിതാക്കളെയോ, ആവശ്യമായ സാഹചര്യങ്ങളില് ജീവിത പങ്കാളിയെയോ സഹവായ്പക്കാരന് ആക്കാനും വ്യവസ്ഥയുണ്ട്.
കുടുംബത്തിന്റെ വാര്ഷിക വരുമാനം 8 ലക്ഷം വരെ ഉള്ള അര്ഹരായ വിദ്യാര്ഥികള്ക്ക് 10 ലക്ഷം വരെയുള്ള വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയ്ക്ക് മോറട്ടോറിയം കാലയളവില് സബ്സിഡി ലഭിക്കും. അതിനാല് വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ലഭ്യമായ എല്ലാ സര്ക്കാര് ആനുകൂല്യങ്ങളും പരിശോധിക്കണം.
യോഗ്യമായ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പയില് അടയ്ക്കുന്ന പലിശയ്ക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷന് 80E പ്രകാരം നികുതി ഇളവ് ലഭിക്കാനുള്ള വ്യവസ്ഥയുണ്ട്.
കുട്ടിയുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി മാതാപിതാവ് യോഗ്യമായ വായ്പ എടുക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിലും നിയമത്തിലെ നിബന്ധനകള്ക്കും സമയപരിധിക്കും വിധേയമായി ഈ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കാം. അതുകൊണ്ട് ആരാണ് വായ്പ എടുക്കുന്നത് എന്ന തീരുമാനത്തില് നികുതി നേട്ടവും തിരിച്ചടവ് ബാധ്യതയും ഒരുമിച്ച് വിലയിരുത്തണം.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine
