പലിശ കൂടിയോ? ഹോം ലോൺ മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിന് മുമ്പ് അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിലുള്ള (Floating-rate) ഭവന വായ്പകൾ ഒരു ബാങ്കിൽ നിന്ന് മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്ക് മാറ്റാൻ വായ്പക്കാർക്ക് അനുവാദമുണ്ട്. നിലവിലെ പലിശ നിരക്കുകൾ വർദ്ധിച്ച സാഹചര്യത്തിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നതിനായി വായ്പാ ദാതാവിനെ മാറ്റാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ അറിയേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങളാണ് ഇവിടെ പരിശോധിക്കുന്നത്.

പിഴയും ആർ.ബി.ഐ ചട്ടങ്ങളും

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (RBI) നിർദ്ദേശപ്രകാരം ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കിലുള്ള ഭവന വായ്പകൾ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നതിനോ മറ്റ് ബാങ്കുകളിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിനോ (Prepayment/Foreclosure) ബാങ്കുകൾ പിഴ ഈടാക്കാൻ പാടില്ല. എന്നാൽ, ഇ.എം.ഐ (EMI) കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചുതീർത്ത മികച്ച പശ്ചാത്തലം അപേക്ഷകന് ഉണ്ടായിരിക്കണം.

ഫീസുകളും നിലവിലെ ബാങ്കുമായുള്ള ചർച്ചയും: പിഴയില്ലെങ്കിലും, വായ്പ സ്വീകരിക്കുന്ന പുതിയ ബാങ്ക് അപേക്ഷകരിൽ നിന്ന് പ്രോസസിംഗ് ഫീസുകൾ (Processing fees) ഈടാക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. അതിനാൽ വായ്പ പൂർണമായി മാറ്റുന്നതിന് മുൻപ്, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നൽകാൻ സാധിക്കുമോ എന്ന് നിലവിലെ ബാങ്കുമായി ചർച്ച ചെയ്യേണ്ടതാണ്. ഉപഭോക്താവിനെ നഷ്ടപ്പെടാതിരിക്കാൻ നിലവിലെ ബാങ്ക് തന്നെ കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.

കാര്യക്ഷമമായ തീരുമാനമെടുക്കൽ

20 വർഷം വരെയുള്ള ഭവന വായ്പാ കാലാവധിക്കുള്ളിൽ 4 മുതൽ 5 വരെ പലിശ നിരക്ക് സൈക്കിളുകള്‍ (Interest rate cycles) വരാറുണ്ട്. ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകൾ ഉയരുമ്പോൾ പൊതുവിൽ എല്ലാ ബാങ്കുകളും പലിശ വർദ്ധിപ്പിക്കും. അതിനാൽ, മറ്റ് ബാങ്കുകൾ വ്യക്തമായി കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് നൽകുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കിയ ശേഷം മാത്രം വായ്പ മാറ്റുന്നതാണ് സാമ്പത്തികമായി ലാഭകരം.