ഇൻഷുറൻസിലും നിക്ഷേപങ്ങളിലും തെറ്റായ വിൽപ്പന ഒഴിവാക്കാൻ ഒപ്പുവെക്കുന്നതിന് മുൻപ് കൃത്യമായ പരിശോധനകൾ നടത്തേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. വിൽപ്പനക്കാരുടെ വാഗ്ദാനങ്ങളിൽ വീഴാതെ, നിങ്ങൾ വാങ്ങുന്ന ഉൽപ്പന്നത്തിന്റെ ചെലവുകൾ, റിസ്കുകൾ, നിബന്ധനകൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി ചോദിച്ചു മനസിലാക്കുകയാണ് ആദ്യപടി.
വാഗ്ദാനങ്ങളിലെ ജാഗ്രത: ഉറപ്പായ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ അല്ലെങ്കിൽ യാതൊരു റിസ്കുമില്ലാത്ത നിക്ഷേപം എന്നൊക്കെയുള്ള അവകാശവാദങ്ങളിൽ ജാഗ്രത പാലിക്കുക. ഉപഭോക്താവിന്റെ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലിന് ചേരാത്ത നിക്ഷേപ ശുപാർശകൾ നൽകുന്നതിനെതിരെ സെബി (SEBI) മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നുണ്ട്.
ഇൻഷുറൻസ് നിക്ഷേപമല്ല: ഇൻഷുറൻസ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളെ വെറും നിക്ഷേപമായി മാത്രം അവതരിപ്പിക്കുമ്പോൾ അതിലെ ചാർജ്ജുകൾ, ലോക്ക്-ഇൻ പീരിയഡ്, മറ്റ് നിബന്ധനകൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി മനസിലാക്കുക. വാമൊഴി ഉറപ്പുകൾക്ക് പകരം ഔദ്യോഗിക രേഖകളിലെ കണക്കുകളിൽ മാത്രം വിശ്വസിക്കുക.
ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യം: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും സമയപരിധിക്കും അനുയോജ്യമായ ഉൽപ്പന്നമാണോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഉദാഹരണത്തിന്, മൂന്ന് വർഷത്തേക്ക് പണം ആവശ്യമുള്ള ഒരാൾക്ക് ദീർഘകാല പദ്ധതികൾ ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കാം.
ചെലവുകളും എക്സിറ്റ് നിയമങ്ങളും: അടയ്ക്കേണ്ട മൊത്തം തുക, സറണ്ടർ ചാർജ്ജുകൾ, വെയ്റ്റിംഗ് പീരിയഡ്, ഒഴിവാക്കലുകൾ (Exclusions) എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. പോളിസി ലഭിച്ച ശേഷം തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ അത് റദ്ദാക്കാൻ ഐ.ആർ.ഡി.എ.ഐ (IRDAI) 'ഫ്രീ-ലുക്ക് പീരിയഡ്' (Free-look period) അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്.
നിക്ഷേപ ഉപദേശം നൽകുന്ന വ്യക്തി സെബിയിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത ഇടനിലക്കാരനാണോ എന്ന് മുൻകൂട്ടി ഉറപ്പുവരുത്തുക. തെറ്റായ വിൽപ്പനയ്ക്ക് ഇരയായാൽ ആദ്യം ഇൻഷുററെയോ ഏജന്റിനെയോ സമീപിക്കുക. പ്രശ്നം പരിഹരിക്കപ്പെട്ടില്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് പരാതികൾക്ക് ഐ.ആർ.ഡി.എ.ഐയുടെ 'ബീമ ഭരോസ' (Bima Bharosa) പോർട്ടലും, മറ്റ് സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപ പരാതികൾക്ക് സെബിയുടെ 'സ്കോർസ്' (SCORES) പ്ലാറ്റ്ഫോമും ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാണ്.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine
