വേഗത്തിലുള്ള ഡിജിറ്റലൈസേഷൻ, ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇൻ്റലിജൻസിൻ്റെ (AI) വ്യാപനം, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സൈബർ ഭീഷണികൾ, കാലാവസ്ഥാ വ്യതിയാനം തുടങ്ങിയ കാരണങ്ങളാൽ ആഗോള ബാങ്കിംഗ് മേഖല കടുത്ത വെല്ലുവിളികൾ നേരിടുകയാണെന്ന് എസ് & പി ഗ്ലോബൽ റേറ്റിംഗ്സിൻ്റെ റിപ്പോർട്ട്. ഈ പുതിയ വെല്ലുവിളികൾ ചില ബാങ്കുകളുടെ ബിസിനസ് മാതൃകകളെയും റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതികളെയും സമ്മർദ്ദത്തിലാക്കുമെങ്കിലും, മറ്റു ചിലതിന് വളർച്ചയ്ക്കുള്ള അവസരങ്ങൾ നൽകുമെന്നും റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നു. ഭാവിയിൽ ശക്തമായ ബാങ്കുകളും ദുർബലമായ ബാങ്കുകളും തമ്മിലുള്ള പ്രകടനത്തിലെ വ്യത്യാസം വർദ്ധിക്കാൻ ഇത് കാരണമായേക്കാം.
ഓട്ടോമേഷൻ, തട്ടിപ്പ് കണ്ടെത്തൽ, ഉപഭോക്തൃ സേവനം, ക്രെഡിറ്റ് തീരുമാനങ്ങൾ എന്നീ മേഖലകളില് ബാങ്കുകൾ നിര്മ്മിത ബുദ്ധിയില് നിക്ഷേപം ത്വരിതപ്പെടുത്തുകയാണ്. ഡാറ്റാ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ, ക്ലൗഡ് മൈഗ്രേഷൻ, മോഡൽ വികസനം, അനുയോജ്യരായ ഉദ്യോഗാര്ത്ഥികളെ നിയമിക്കല് തുടങ്ങിയവക്കാണ് ഏറ്റവും കൂടുതല് ചെലവ് കണ്ടെത്തേണ്ടി വരിക.
മത്സരം വർദ്ധിക്കുന്നു: എ.ഐ സാങ്കേതികവിദ്യ ഉപയോഗിക്കുന്ന പുതിയ സ്ഥാപനങ്ങൾ വിപണിയിൽ കൂടുതൽ ഓഹരി നേടുകയും, ബാങ്കുകൾ തമ്മിലുള്ള മത്സര നേട്ടം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ നിര്മ്മിത ബുദ്ധി ഒരു പ്രധാന ഘടകമായി മാറുകയും ചെയ്യും.
ചെലവ് ഉയരുന്നു: എ.ഐ സൊല്യൂഷനുകൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള മൂലധനച്ചെലവും നിലവിലെ പ്രവർത്തനച്ചെലവും ബാങ്കുകൾക്ക് ഒരു പ്രധാന പരിഗണനയായിരിക്കും. എങ്കിലും, കാലക്രമേണയുള്ള കാര്യക്ഷമത വർദ്ധനവും, മെച്ചപ്പെട്ട ബ്രാൻഡ് മൂല്യത്തിലൂടെയും ഉപഭോക്തൃ ബന്ധങ്ങളിലൂടെയുമുള്ള വർദ്ധിച്ച വരുമാനവും ദീർഘകാല നേട്ടങ്ങൾ നൽകിയേക്കാം.
പുതിയ റിസ്കുകൾ: എ.ഐ സാങ്കേതികവിദ്യകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് പുതിയ സാങ്കേതിക അപകടസാധ്യതകളും മൂന്നാം കക്ഷി വെണ്ടർമാരിലുള്ള ആശ്രിതത്വവും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. അതേസമയം, അപകടസാധ്യതകൾ തിരിച്ചറിയാനും നിരീക്ഷിക്കാനും വിലയിരുത്താനും എ.ഐ ബാങ്കുകളെ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യും.
എ.ഐ മോഡലുകൾ പക്ഷപാതപരവും അയഥാര്ത്ഥവും തെറ്റായതുമായ പ്രവചനങ്ങൾ നടത്തിയേക്കാം. ഇത് ബാങ്കുകളുടെ വിശ്വാസ്യതയെ ചോദ്യം ചെയ്യാനിടയാക്കും.സങ്കീർണമായ തട്ടിപ്പുകൾ, ഡീപ്ഫേക്കുകൾ, ഓട്ടോമേറ്റഡ് സൈബർ ആക്രമണങ്ങൾ തുടങ്ങിയവയുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഭീഷണികൾ എ.ഐ വ്യാപകമാകുന്നത് ഉയര്ത്തുന്നു.
എ.ഐ അധിഷ്ഠിത ഓട്ടോമേഷൻ മൂലം ജോലികള് ഇല്ലാതാകുമെന്ന ആശങ്കകളും വർദ്ധിച്ചുവരികയാണ്. ബാങ്കുകള്ക്ക് റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, ഡാറ്റ സയൻസ്, ഡിജിറ്റൽ പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്നിവയിലെ ജീവനക്കാര്ക്ക് പുനര് നൈപ്യുണ്യ വികസനം ലഭ്യമാക്കേണ്ടി വരും.
ആഗോള ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നഷ്ടം 2026-ൽ 46 ബില്യൺ ഡോളർ വർദ്ധിച്ച് 655 ബില്യൺ ഡോളറിലെത്തുമെന്നും 2027-ൽ വീണ്ടും വർദ്ധിക്കുമെന്നും എസ് & പി പ്രവചിക്കുന്നു. ഏഷ്യ-പസഫിക് മേഖലയിൽ നിന്നാണ് ഈ വർദ്ധനവിൻ്റെ ഭൂരിഭാഗവും പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. എന്നിരുന്നാലും, സമീപ വർഷങ്ങളിൽ നടപ്പാക്കിയ ശക്തമായ സാമ്പത്തിക നിയമങ്ങളും ഭദ്രമായ ലാഭക്ഷമതയും കാരണം ഈ നഷ്ടങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയുമെന്നും റിപ്പോർട്ട് കൂട്ടിച്ചേർത്തു.
ഹ്രസ്വകാല ചെലവുകളും അപകടസാധ്യതകളും വർദ്ധിച്ചുവരുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഭാവിയിലെ ബാങ്കിംഗ് മത്സരക്ഷമതയ്ക്ക് എ.ഐ അനിവാര്യമാണെന്നും എസ് & പി റിപ്പോര്ട്ട് വ്യക്തമാക്കുന്നു. ചെലവുകളും നടത്തിപ്പ് വെല്ലുവിളികളും വിജയകരമായി മറികടക്കുന്ന ബാങ്കുകൾക്ക് ആയിരിക്കും ശക്തമായ ഉൽപ്പാദനക്ഷമതാ നേട്ടങ്ങൾ കൈവരിക്കാന് സാധിക്കുക.
AI-driven transformation in global banking increases costs and risks but remains essential for future competitiveness, says S&P.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine