ദീപാവലി വേളയില്‍ പ്രിയപ്പെട്ടവര്‍ക്ക് സ്‌നേഹവും നന്ദിയും പ്രകടിപ്പിക്കുന്നതിനായി സമ്മാനങ്ങള്‍ കൈമാറുന്നത് പതിവാണ്. വസ്ത്രങ്ങളും മധുരപലഹാരങ്ങളും മുതല്‍ സ്വര്‍ണവും വെള്ളിയും വരെ ഇത്തരം സമ്മാനങ്ങളില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. കാലങ്ങളായി തുടരുന്ന പാരിതോഷികങ്ങള്‍ക്കൊപ്പം ദീര്‍ഘകാല മൂല്യമുള്ള സമ്മാനങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കേണ്ട സമയമാണിത്.
വെളിച്ചത്തിന്റെയും സമൃദ്ധിയുടെയും പുതിയ തുടക്കങ്ങളുടെയും ഉത്സവമാണ് ദീപാവലി. പരമ്പരാഗതമായി സ്വര്‍ണമോ വെള്ളിയോ വാങ്ങുന്നത് ഐശ്വര്യത്തിന്റെയും സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെയും പ്രതീകമായാണ് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നത്. എന്നാല്‍ ഇന്നത്തെ കാലത്ത് സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപങ്ങളും അത്തരം മൂല്യങ്ങളെ ഉള്‍ക്കൊള്ളുന്ന മികച്ച സമ്മാനങ്ങളില്‍ ഒന്നായി മാറിക്കഴിഞ്ഞു.
മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സമ്മാനമായി നല്‍കുന്നത് വഴി പ്രിയപ്പെട്ടവരെ നിക്ഷേപ ലോകത്തേക്ക് കൈപിടിച്ചുയര്‍ത്താനും അവരുടെ ഭാവി സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്ക് ഒരു ചുവട് മുന്നോട്ട് വെക്കാനും സഹായിക്കും.
മാതാപിതാക്കളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം കുട്ടികളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിക്കായി നിക്ഷേപം നടത്താന്‍ ദീപാവലി മികച്ചൊരു അവസരമാണ്. കുട്ടികളുടെ പേരില്‍ നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങള്‍ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള ദീര്‍ഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ കൈവരിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. നിയമപരമായ രക്ഷിതാക്കളുടെ മേല്‍നോട്ടത്തിലാണ് പ്രായപൂര്‍ത്തിയാകാത്ത കുട്ടികളുടെ പേരില്‍ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളില്‍ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത്. ഇതിനായി ആവശ്യമായ കെ.വൈ.സി (KYC), അക്കൗണ്ട് രേഖകള്‍ എന്നിവ പൂര്‍ത്തിയാക്കേണ്ടതുണ്ട്. തുടക്കത്തില്‍ തന്നെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നത് വഴി ദീര്‍ഘകാല നിക്ഷേപ കാലാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താം, എങ്കിലും വിപണിയിലെ റിട്ടേണുകള്‍ക്ക് യാതൊരുവിധ ഉറപ്പുമില്ല. ഇത്തരത്തിലുള്ള സമ്മാനങ്ങള്‍ കുട്ടികളില്‍ സമ്പാദ്യ ശീലത്തിന്റെയും നിക്ഷേപത്തിന്റെയും ഭാവി ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ബോധവല്‍ക്കരണത്തിന്റെയും പ്രാധാന്യം വളര്‍ത്താന്‍ സഹായിക്കും.അതേപടി
മുതിര്‍ന്ന മക്കള്‍ക്കോ സഹോദരങ്ങള്‍ക്കോ മറ്റ് പ്രിയപ്പെട്ടവര്‍ക്കോ അവരുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക പദ്ധതികള്‍ക്ക് കരുത്ത് പകരാന്‍ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ സഹായകമാകും. സമ്മാനമായി തുക നല്‍കി അവരവരുടെ സ്വന്തം അക്കൗണ്ട് വഴി നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാന്‍ പ്രേരിപ്പിക്കാം. അല്ലെങ്കില്‍ ചട്ടങ്ങള്‍ക്ക് വിധേയമായി നിലവിലുള്ള മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകള്‍ കൈമാറുന്നതിനുള്ള മാര്‍ഗങ്ങളും പരിശോധിക്കാവുന്നതാണ്.
സമ്മാനം നല്‍കുന്നതിന് മുന്‍പ് സ്വീകരിക്കുന്ന ആളുടെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളും നിക്ഷേപ കാലാവധിയും വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടങ്ങളെ നേരിടാനുള്ള ശേഷിയും കണക്കാക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഇത്തരം കാര്യങ്ങള്‍ മനസ്സിലാക്കുന്നത് അവരുടെ ആവശ്യങ്ങള്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായ സമ്മാനം തിരഞ്ഞെടുക്കാന്‍ സഹായിക്കും.
വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും നിക്ഷേപ കാലാവധികൾക്കും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിക്കും അനുയോജ്യമായ വിവിധ തരം സ്കീമുകൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപം സമ്മാനമായി പരിഗണിക്കുമ്പോൾ, ഈ വിഭാഗങ്ങളെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുന്നത് സ്വീകർത്താവിന്റെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഓപ്ഷനുകൾ കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കും. ചില പ്രധാന വിഭാഗങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:
ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ (Equity Funds): പ്രധാനമായും ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ സ്വീകരിച്ച് ദീർഘകാല മൂലധന വളർച്ച ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഇത് അനുയോജ്യമാണ്.
ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ (Debt Funds): പ്രധാനമായും കടപ്പത്രങ്ങളിലും മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിക്ഷേപ കാലാവധി, പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളോടുള്ള സംവേദനക്ഷമത, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചാണ് ഇവയുടെ അനുയോജ്യത നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നത്.
ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ (Hybrid Funds): ഇക്വിറ്റിയും ഡെറ്റും വിവിധ അനുപാതങ്ങളിൽ സംയോജിപ്പിച്ച്, ഒറ്റ സ്കീമിലൂടെ രണ്ട് അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലും നിക്ഷേപ അവസരം നൽകുന്നു.
ഇൻഡക്സ് ഫണ്ടുകളും ഇ.ടി.എഫുകളും (Index Funds and ETFs): ഒരു മാർക്കറ്റ് സൂചികയെ അതേപടി (passively) പിന്തുടരുന്നു, ആ സൂചികയിലെ സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ അവസരം നൽകുന്നു.
ഫണ്ട് ഓഫ് ഫണ്ടുകൾ (FoFs): മറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലോ നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകളിലോ നിക്ഷേപിക്കുകയും, ഒറ്റ സ്കീമിലൂടെ അടിസ്ഥാന പോർട്ട്ഫോളിയോകളിലേക്ക് പ്രവേശനം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.
നിക്ഷേപകന്റെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിയും അനുസരിച്ചായിരിക്കണം ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്. മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകള്‍ വിപണിയിലെ റിസ്‌കുകള്‍ക്ക് വിധേയമാണെന്നും റിട്ടേണുകള്‍ക്ക് ഗ്യാരണ്ടി ഇല്ലെന്നും ഓര്‍ക്കുക. സമ്മാനം നല്‍കുന്നവര്‍ സ്വന്തം സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയെ ബാധിക്കാത്ത രീതിയില്‍ വേണം നിക്ഷേപങ്ങള്‍ നടത്താന്‍.
(ആക്‌സിസ് മ്യൂച്വല്‍ഫണ്ട് സിബിഒയാണ് ലേഖിക.)
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine