ഭവന വായ്പാ ഇ.എം.ഐ ഉയരും: പലിശ നിരക്കുകൾ ഉയർത്തി എസ്.ബി.ഐ ഉൾപ്പെടെ 6 പൊതുമേഖല ബാങ്കുകൾ; കുടുംബ ബജറ്റ് സംരക്ഷിക്കാൻ എന്തുചെയ്യണം?

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) ഒക്ടോബറിലെ ഏറ്റവും പുതിയ വായ്പാ നയത്തിൽ അടിസ്ഥാന പലിശ നിരക്കുകളിലൊന്നായ റീപ്പോ നിരക്ക് 5.50 ശതമാനമായി ഉയർത്തിയതിന് പിന്നാലെ രാജ്യത്തെ പ്രമുഖ പൊതുമേഖല ബാങ്കുകൾ വായ്പാ പലിശ നിരക്കുകളിൽ കാര്യമായ വർധന വരുത്തിത്തുടങ്ങി. ബാങ്കുകൾ തങ്ങളുടെ എക്സ്റ്റേണൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരുത്തിയതോടെ ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കിലുള്ള ഭവന വായ്പകളെടുത്ത നിലവിലെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഉയർന്ന ഇ.എം.ഐയോ (EMI) അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘിച്ച തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയോ അടുത്ത റീസെറ്റ് തീയതി മുതൽ നേരിടേണ്ടി വരും. പുതിയതായി വായ്പ എടുക്കാൻ ഒരുങ്ങുന്ന അപേക്ഷകർക്കാകട്ടെ കൂടുതൽ ഉയർന്ന പ്രാരംഭ നിരക്കുകളായിരിക്കും ഇനി ബാധകമാകുക.

പ്രധാന പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ വരുത്തിയ മാറ്റങ്ങൾ

• സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI): 2026 ഒക്ടോബർ 15 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന മാറ്റം അനുസരിച്ച് ബാങ്കിന്റെ എക്സ്റ്റേണൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് ലെൻഡിംഗ് റേറ്റ് (EBLR) 7.90 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 8.15 ശതമാനമായും, റീപ്പോ ലിങ്ക്ഡ് ലെൻഡിംഗ് റേറ്റ് (RLLR) 7.50 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 7.75 ശതമാനമായും ഉയർത്തി. 25 ബേസിസ് പോയിന്റിന്റെ (0.25%) പ്രകടമായ വർധനയാണ് വരുത്തിയത്. പുതിയ അപേക്ഷകർക്കുള്ള ബാങ്കിന്റെ ഭവന വായ്പാ പലിശ നിരക്ക് ഇനി പ്രതിവർഷം 7.50 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കും. അപേക്ഷകരുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, റിസ്ക് പ്രീമിയം എന്നിവ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാകും അന്തിമ പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുക.

• പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക് (PNB): ഒക്ടോബർ 8 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന മാറ്റം അനുസരിച്ച്, ബാങ്കിന്റെ ആർ.എൽ.എൽ.ആർ 8.10 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 8.35 ശതമാനമായി വർധിപ്പിച്ചു.

• മറ്റ് പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ: ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ തങ്ങളുടെ ആർ.എൽ.എൽ.ആർ 7.90-ൽ നിന്ന് 8.15 ശതമാനമായും, ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ 8.10-ൽ നിന്ന് 8.35 ശതമാനമായും ഒക്ടോബർ ആദ്യവാരം തന്നെ ഉയർത്തിയിട്ടുണ്ട്. കനറാ ബാങ്കും ഇന്ത്യൻ ബാങ്കും ഒക്ടോബർ മാസത്തിൽ സമാനമായ രീതിയിൽ റീപ്പോ ലിങ്ക്ഡ് നിരക്കുകളും വർധിപ്പിച്ചു.

വായ്പക്കാരെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും?

ഇ.ബി.എൽ.ആർ, ആർ.എൽ.എൽ.ആർ എന്നിവയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ച ഭവന വായ്പകളിൽ, വായ്പാ കരാറിലെ അടുത്ത റീസെറ്റ് തീയതിയിലാണ് (Reset date) ഈ പുതിയ പലിശ നിരക്കുകൾ പ്രാബല്യത്തിൽ വരിക. ഇത്തരം ഘട്ടങ്ങളിൽ ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി പ്രതിമാസ ഇ.എം.ഐ തുക ഉയർത്തുകയോ അല്ലെങ്കിൽ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി നീട്ടി നൽകുകയോ ആണ് ചെയ്യുന്നത്. എന്നാൽ പഴയ എം.സി.എൽ.ആർ (MCLR) അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വായ്പകളിൽ ഉടനടി മാറ്റമുണ്ടാകില്ല; അതത് വായ്പകളുടെ നിർദ്ദിഷ്ട വാർഷിക റീസെറ്റ് കാലാവധി എത്തുമ്പോൾ മാത്രമേ നിരക്ക് വർധന പ്രകടമാകുകയുള്ളൂ.

കുടുംബ ബജറ്റ് താളംതെറ്റാതിരിക്കാൻ എന്ത് ചെയ്യാം?

ബാങ്കുകൾ തങ്ങളുടെ വായ്പയിൽ കാലാവധിയാണോ അതോ ഇ.എം.ഐയാണോ വർധിപ്പിച്ചതെന്ന് മൊബൈൽ ആപ്പ് വഴിയോ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് വഴിയോ ഉപഭോക്താക്കൾ മുൻകൂട്ടി പരിശോധിച്ച് ഉറപ്പുവരുത്തണം. കാലാവധി നീട്ടുന്നത് പ്രതിമാസ പണച്ചെലവ് താൽക്കാലികമായി കുറയ്ക്കുമെങ്കിലും വായ്പയുടെ ആകെ കാലാവധിയിൽ നൽകേണ്ടി വരുന്ന മൊത്തം പലിശത്തുക വൻതോതിൽ വർധിപ്പിക്കും എന്നത് വിസ്മരിക്കരുത്:

• സ്ഥിരവരുമാനമുള്ളവർ: പ്രതിമാസം ആവശ്യത്തിന് മിച്ചം പിടിക്കാൻ കഴിയുന്ന സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയുള്ളവർ ഉയർന്ന ഇ.എം.ഐ സ്വീകരിക്കുകയും അധിക വരുമാനം ലഭിക്കുമ്പോൾ പ്രീ-പെയ്‌മെന്റ് നടത്തുകയും ചെയ്യുക.

• പണഞെരുക്കമുള്ളവർ: പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ താങ്ങാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളവർ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി നീട്ടാൻ ബാങ്കിനോട് അഭ്യർത്ഥിക്കുകയോ, നേരിയ ഇ.എം.ഐ വർധനയ്ക്കൊപ്പം മിതമായ കാലാവധി ദീർഘിപ്പിക്കൽ കൂടി ആവശ്യപ്പെടുകയോ ചെയ്യാം.

• അധിക വരുമാനം ലഭ്യമായാൽ: വാർഷിക ബോണസോ കാലാവധി പൂർത്തിയായ നിക്ഷേപങ്ങളോ ലഭിച്ചാൽ പാർട്ട്-പ്രീപേയ്‌മെന്റ് (Part-prepayment) നടത്തി വായ്പയുടെ മുതലിൽ കൃത്യമായ കുറവ് വരുത്തുക.

• പലിശ നിരക്കിലെ വ്യത്യാസം: നിലവിലെ വിപണി നിരക്കുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന സ്പ്രെഡ് ആണ് ബാങ്ക് ഈടാക്കുന്നതെങ്കിൽ പലിശ കുറയ്ക്കാൻ അപേക്ഷിക്കുകയോ മറ്റ് ബാങ്കുകളിലേക്ക് വായ്പ മാറ്റുകയോ (Balance Transfer) ചെയ്യാം.

• സുരക്ഷിതത്വം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക്: പലിശ നിരക്കുകൾ ഇനിയും ഉയർന്നേക്കാമെന്ന് കരുതുന്നവർക്ക് ഫിക്സഡ് നിരക്കുകളിലേക്ക് മാറാവുന്നതാണ്.

ദീർഘിച്ച തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയേക്കാൾ സാമ്പത്തികമായി ലാഭം ഉയർന്ന ഇ.എം.ഐ അടച്ചുതീർക്കുന്നതാണ്. വായ്പാ നിബന്ധനകൾ കൃത്യമായി അവലോകനം ചെയ്ത് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നത് കുടുംബ ബജറ്റ് സുരക്ഷിതമായി നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കും.

Following the RBI’s October 2026 repo rate hike, several public-sector banks revised lending benchmarks, prompting home-loan borrowers to review their EMIs, repayment tenure and total interest costs.