ഭവന വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ബാങ്കിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് സാധാരണമാണ്. എന്നാൽ, 15 മുതൽ 25 വർഷം വരെ നീണ്ടുനിൽക്കുന്ന ഒരു ലോണിൽ പലിശ നിരക്ക് മാത്രം നോക്കി തീരുമാനമെടുക്കുന്നത് വലിയ സാമ്പത്തിക നഷ്ടമുണ്ടാക്കാം. വായ്പകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:
കേവലം പലിശ നിരക്കിനേക്കാൾ ഉപരിയായി വാർഷിക ശതമാന നിരക്ക് (Annual Percentage Rate - APR) പരിശോധിക്കണം. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും മറ്റ് നിരക്കുകളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പയുടെ യഥാർത്ഥ ചെലവാണ് എപിആർ വ്യക്തമാക്കുന്നത്. പലിശ നിരക്ക് കുറവാണെങ്കിലും മറ്റ് ചാർജുകൾ കാരണം ആകെ ചെലവ് വർദ്ധിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
ഫീസുകൾ: പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസിന് പുറമെ ലീഗൽ ആൻഡ് ടെക്നിക്കൽ ചാർജുകൾ, ഡോക്യുമെന്റേഷൻ ചെലവുകൾ, കൺവേർഷൻ ഫീസുകൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് മുൻകൂട്ടി ചോദിച്ചറിയണം. "സീറോ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീ" എന്നത് കൊണ്ട് മാത്രം ഒരു വായ്പ ലാഭകരമാകണമെന്നില്ല.
കുറഞ്ഞ ഇഎംഐ (EMI) എന്നത് എല്ലായ്പ്പോഴും നല്ലൊരു ഡീൽ ആകണമെന്നില്ല. വായ്പാ കാലാവധി (Tenure) കൂടുമ്പോഴാണ് ഇഎംഐ കുറയുന്നത്, ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയ തുക പലിശയായി നൽകേണ്ടി വരുന്നതിന് കാരണമാകും. അതിനാൽ, ഒരേ കാലാവധിയിൽ മറ്റു കമ്പനികളുടെ വായ്പകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക.
മറ്റ് നിബന്ധനകൾ: വായ്പ ഫിക്സഡ് ആണോ അതോ ഫ്ലോട്ടിംഗ് ആണോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഫ്ലോട്ടിംഗ് നിരക്കാണെങ്കിൽ ബെഞ്ച്മാർക്ക് ഏതാണെന്നും നിരക്ക് എത്ര തവണ മാറാമെന്നും അറിഞ്ഞിരിക്കണം. കൂടാതെ, ഭാവിയിൽ പിഴയില്ലാതെ വായ്പ മുൻകൂട്ടി തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള (Prepayment) സൗകര്യം ഉണ്ടോ എന്നും പരിശോധിക്കണം. വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ സേവന നിലവാരവും ഡോക്യുമെന്റേഷൻ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന രീതിയും പരിഗണിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. പലിശ നിരക്ക് കുറവാണെങ്കിലും സേവനം തൃപ്തികരമല്ലെങ്കിൽ അത് ഭാവിയിൽ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഉണ്ടാക്കാം.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine