അടിയന്തിര സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കും വിദ്യാഭ്യാസം, വീടിന്റെ അറ്റകുറ്റപ്പണി, ചികിത്സ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾക്കും പെട്ടെന്ന് പണം കണ്ടെത്താനുള്ള ഒരു ഉപാധിയാണ് പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ. വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് മാത്രം നോക്കി തീരുമാനമെടുക്കാതെ, ലോണുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റ് നിരക്കുകളും ഫീസുകളും തീർച്ചയായും ഉപയോക്താക്കള് മനസിലാക്കിയിരിക്കണം. ഈ മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചെലവുകൾ മുൻകൂട്ടി അറിയുന്നത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള തിരിച്ചടവ് ബാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനും അപ്രതീക്ഷിത സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനും സഹായിക്കും.
പേഴ്സണൽ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട നാല് പ്രധാന നിരക്കുകൾ താഴെ നൽകുന്നു:
വായ്പ അനുവദിക്കുന്നതിന് ബാങ്കുകൾക്ക് വരുന്ന ഭരണപരമായ ചെലവുകൾ (Administrative expenses) നികത്താനായി ഈ ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു. ഇത് സാധാരണയായി വായ്പാ തുകയുടെ 0.5 ശതമാനം മുതൽ 3.93 ശതമാനം വരെയാകാം. ഈ തുക വായ്പ അനുവദിക്കുമ്പോൾ തന്നെ വായ്പാ തുകയിൽ നിന്ന് കിഴിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ പ്രത്യേകമായി അടയ്ക്കേണ്ടി വരികയോ ചെയ്യാം. പ്രധാനമായി ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട ഒരു കാര്യം, ചില ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ലോൺ അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ പോലും ഈ പ്രോസസിംഗ് ഫീസ് മടക്കി നൽകണമെന്നില്ല എന്നതാണ്.
വായ്പാ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് മുഴുവൻ തുകയും ഒറ്റയടിക്ക് അടച്ചുതീർക്കുകയോ (Foreclosure) അല്ലെങ്കിൽ ഭാഗികമായി അധിക തുക അടയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ (Prepayment) ബാങ്കുകൾ ഈ നിരക്ക് ഈടാക്കാറുണ്ട്. പലിശയായി ലഭിക്കേണ്ട വരുമാനം നഷ്ടപ്പെടുന്നതിന് പകരമായാണ് ഈ പിഴ. സാധാരണയായി ബാക്കിയുള്ള പ്രധാന തുകയുടെ 2 ശതമാനം മുതൽ 5 ശതമാനം വരെയാണ് ഈടാക്കുന്നത്. എന്നാൽ ചില ബാങ്കുകൾ പ്രത്യേക നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി പ്രീപേയ്മെന്റ് ചാർജുകൾ ഒഴിവാക്കാറുണ്ട്. ലോൺ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഈ നിബന്ധനകൾ വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കണം.
ഇ.എം.ഐ അടയ്ക്കുന്നതിൽ കാലതാമസം ഉണ്ടായാൽ ബാങ്കുകൾ പിഴ ഈടാക്കും (Late Payment Penalties). ഇത് സാധാരണയായി കുടിശ്ശികയുള്ള EMI തുകയുടെ 1 ശതമാനം മുതൽ 2 ശതമാനം വരെയാകാം. കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് ഇല്ലാത്തപക്ഷം, ഈ പിഴ പലിശനിരക്ക് കുത്തനെ വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ഇടയാക്കും. സ്ഥിരമായ കാലതാമസം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ (Credit Score) ദോഷകരമായി ബാധിക്കുകയും ഭാവിയിലുള്ള വായ്പാ സാധ്യതകളെ ഇല്ലാതാക്കുകയും ചെയ്യും.
പ്രോസസിംഗ് ഫീസ്, പലിശ എന്നിവ കൂടാതെ മറ്റ് ചില അനുബന്ധ ചാർജുകളും പേഴ്സണൽ ലോണിന് ബാധകമായേക്കാം.
നിയമപരമായ ചാർജുകൾ: സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി (Stamp Duty) പോലുള്ള നിയമപരമായ ചാർജുകൾ അതത് സംസ്ഥാനങ്ങളിലെ നിയമങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഈടാക്കും.
ബൗൺസ് ചാർജുകൾ (Bounce Charges): ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ മതിയായ പണമില്ലാത്തതിനാൽ EMI തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങുകയാണെങ്കിൽ 500 രൂപ മുതൽ 1,200 രൂപ വരെ ബൗൺസ് ചാർജുകൾ നൽകേണ്ടി വരും.
അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചാർജുകൾ: ഡോക്യുമെന്റുകൾ നൽകുന്നതിനും മറ്റ് ഭരണപരമായ സേവനങ്ങൾക്കും നാമമാത്രമായ ഫീസ് ഈടാക്കാം.
ഈ നാല് പ്രധാനപ്പെട്ട നിരക്കുകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണയുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് മികച്ച നിബന്ധനകളുള്ള വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കാനും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങൾ കാര്യക്ഷമമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും 750-ൽ കൂടുതലുള്ള ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്താനും സാധിക്കും.
Key charges to know before applying for a personal loan, including processing fees, foreclosure penalties, and hidden costs.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine