മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഈടിൽ വായ്പ: നിക്ഷേപങ്ങൾ വിൽക്കാതെ പണം കണ്ടെത്താനുള്ള മികച്ച മാർഗം

നിക്ഷേപങ്ങൾ വിൽക്കാതെ തന്നെ പണം കണ്ടെത്താൻ കഴിയുന്ന ഒരു വഴിയാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഈടായി നൽകി വായ്പ (Loan against mutual funds – LAMF) എടുക്കുക എന്നത്. ഈ സംവിധാനം, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈമാറ്റം ചെയ്യാതെ തന്നെ, പണത്തിന് ആവശ്യം വരുമ്പോൾ ഉപയോഗിക്കാൻ ബാങ്കിനെയോ ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തെയോ (NBFC) സുരക്ഷയായി ഉപയോഗിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു.

എന്തുകൊണ്ട് LAMF തിരഞ്ഞെടുക്കണം?

നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം വിൽക്കാതെ തന്നെ ഫണ്ടുകൾക്ക് എതിരായി വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ നിങ്ങളുടെ പേരിൽ തന്നെ തുടരും, പക്ഷേ അവ ഈടുവെച്ചതായി (pledged) അടയാളപ്പെടുത്തും. ഇതിലൂടെ, വിപണിയിലെ ലാഭനഷ്ടങ്ങളിൽ നിങ്ങൾക്ക് തുടർന്നും പങ്കാളിയാകാം, എന്തെങ്കിലും ലാഭവിഹിതം (dividends) ലഭിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ അത് സ്വീകരിക്കാം, കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചരിത്രം നിലനിർത്താനും കഴിയും. വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് വരെ ഈ യൂണിറ്റുകൾ വിൽക്കാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യം മാത്രമാണ് താൽക്കാലികമായി നഷ്ടപ്പെടുന്നത്.

വായ്പ എങ്ങനെ സജ്ജീകരിക്കാം?

സാധാരണയായി, ഈ പ്രക്രിയ പൂർണ്ണമായും ഓൺലൈനിലാണ് നടക്കുന്നത്. വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തിന്റെ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ പ്രവേശിച്ച്, 'സെക്യൂരിറ്റിയിന്മേൽ വായ്പ' (loan against securities) അല്ലെങ്കിൽ 'മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്മേൽ വായ്പ' (loan against mutual funds) തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഡീമാറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഹോൾഡിംഗുകൾ കാണുന്നതിന് സമ്മതം നൽകിയ ശേഷം, ഈടായി നൽകേണ്ട സ്കീമുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. ഒ.ടി.പി. (OTP) വഴിയോ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴിയോ അഭ്യർത്ഥന അംഗീകരിക്കുന്നതോടെ, വായ്പ നൽകുന്നവർ യൂണിറ്റുകൾ 'ഈടുവെച്ചതായി' അടയാളപ്പെടുത്തുകയും ഒരു പരിധി അനുവദിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

വായ്പ സാധാരണയായി, ഉപയോഗിച്ച തുകയ്ക്ക് മാത്രം പലിശ നൽകേണ്ട ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് (overdraft) അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ-എഗെയ്ൻസ്റ്റ്-ലിമിറ്റ് രൂപത്തിലായിരിക്കും ലഭിക്കുക. യൂണിറ്റുകളുടെ നിലവിലെ മൂല്യത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനമാണ് സാധാരണയായി വായ്പയായി നൽകുന്നത്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾക്ക് വിലയിലെ വ്യതിയാനം കാരണം ഇത് കുറവായിരിക്കും; ഡെറ്റ്, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് ലോൺ-ടു-വാല്യൂ (LTV) കൂടുതലായിരിക്കും.

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

ഈ സൗകര്യം ഹ്രസ്വകാല ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കുകയും (short term need) കൃത്യമായ തിരിച്ചടവിൽ ശ്രദ്ധിക്കുകയും ചെയ്താൽ മാത്രമേ നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുകയുള്ളൂ. സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വ്യക്തിഗത വായ്പകളേക്കാൾ പലിശ നിരക്ക് കുറവാണ്. തിരിച്ചടവിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ, വിപണി മൂല്യം ഇടിയുകയാണെങ്കിൽ, ഈടുവെച്ച യൂണിറ്റുകളുടെ ഭാഗം വിറ്റ് തുക വീണ്ടെടുക്കാൻ വായ്പ നൽകുന്നയാൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്.

അതിനാൽ, വിപണിയുടെ മൂല്യത്തിൽ ശ്രദ്ധ വെക്കുകയും, സാധാരണ പണമൊഴുക്കിൽ നിന്നോ (regular cash flow) പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന വരവിൽ നിന്നോ (expected inflow) 6–18 മാസത്തിനുള്ളിൽ അടച്ചുതീർക്കാൻ കഴിയുന്ന തുക മാത്രം പരിമിതപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുക. അതേസമയം ഈ വായ്പ വിദേശ യാത്രകൾക്കോ, പുതിയ ഫോണിനോ, ഊഹക്കച്ചവടപരമായ ട്രേഡിംഗിനോ ഉപയോഗിക്കുന്നത് നല്ല രീതിയല്ല.

_{Loans against mutual funds: A great way to raise money without selling investments.}