40-ാം വയസിൽ സമ്പാദ്യമൊന്നുമില്ലാതെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നത് വൈകിയ വേളയാണെങ്കിലും, 60 വയസിൽ സുരക്ഷിതമായി വിരമിക്കുക (Retirement) എന്നത് അസാധ്യമായ കാര്യമല്ല. ഇരുപത് വർഷത്തെ നിക്ഷേപ കാലാവധിയുള്ളപ്പോൾ പ്രതിമാസം എത്ര നിക്ഷേപിക്കുന്നു, അത് എത്രത്തോളം ഉയർത്തുന്നു എന്നിവയാണ് ഇതിന്റെ വിജയം നിശ്ചയിക്കുക.
വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് നിലവിലെ വാർഷിക ചെലവുകളുടെ 25 മുതൽ 30 മടങ്ങ് വരെ തുക ലക്ഷ്യമിടണം. നിലവിൽ പ്രതിമാസം 30,000 രൂപ ചെലവഴിക്കുന്ന ഒരു കുടുംബത്തിന് 6% പണപ്പെരുപ്പം കണക്കാക്കിയാൽ 20 വർഷത്തിനു ശേഷം പ്രതിമാസം 96,000 രൂപ വേണ്ടിവരും; ഇത് പ്രകാരം ഏകദേശം 2.9 കോടി രൂപയുടെ നിക്ഷേപ സ്വത്ത് ആവശ്യമാണ്. 12% പ്രതിവർഷ വളർച്ചയിൽ ₹2.9 കോടി നേടാൻ മാസം 29,000 രൂപ എസ്.ഐ.പി ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. എന്നാൽ, 15,000 രൂപയിൽ എസ്.ഐ.പി തുടങ്ങി ഓരോ വർഷവും നിക്ഷേപം 10% വീതം ഉയർത്തുന്ന (Step-up SIP) രീതി സ്വീകരിച്ചാൽ 12% റിട്ടേണിൽ 3 കോടി രൂപയോളം സമാഹരിക്കാം.
അടിയന്തര ഫണ്ടും ഇൻഷുറൻസും: ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് മുൻപ് കുറഞ്ഞത് 3 മാസത്തെ ചെലവിനുള്ള അടിയന്തര ഫണ്ടും (Emergency fund) കൃത്യമായ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസും ഉറപ്പാക്കണം.
വിവിധ നിക്ഷേപങ്ങൾ: ഇ.പി.എഫ് (EPF), പി.പി.എഫ് (PPF - 7.1% പലിശ), എൻ.പി.എസ് (NPS), ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Index / Flexi cap funds) എന്നിവ ചേർത്തുള്ള നിക്ഷേപ ശൈലി സ്വീകരിക്കാം. വിരമിക്കലിലേക്ക് അടുക്കുമ്പോൾ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ ഫണ്ടുകൾ ഹൈബ്രിഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റാവുന്നതാണ്.
കടങ്ങൾ വീട്ടുക: ഉയർന്ന പലിശയുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, പേഴ്‌സണൽ ലോണുകൾ എന്നിവ വേഗത്തിൽ അടച്ചുതീർത്ത് ആ തുക എസ്.ഐ.പിയിലേക്ക് മാറ്റണം. കുട്ടികളുടെ പഠനത്തിനും മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കും വിരമിക്കൽ ഫണ്ടിൽ നിന്ന് പണമെടുക്കരുത്.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine