ഇന്ത്യയിലെ വായ്പാ വിപണിയിൽ പുതിയൊരു മാറ്റം ദൃശ്യമാകുകയാണ്. രാജ്യത്തെ പുതിയ വായ്പക്കാരിൽ ഏകദേശം 41 ശതമാനവും 18-നും 30-നും ഇടയിൽ പ്രായമുള്ള ജെൻ സി (Gen Z) വിഭാഗമാണെന്ന് കണക്കുകൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഉപരിതലത്തിൽ നിസാരമെന്ന് തോന്നുന്ന ചെറിയ ഇടപാടുകൾ പിന്നീട് വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയായി മാറുന്ന ഈ പ്രവണതയെ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ "നിശബ്ദ കടബാധ്യത" (Silent Debt) എന്നാണ് വിളിക്കുന്നത്.
മുൻതലമുറകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇന്നത്തെ യുവാക്കൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ, ആപ്പ് അധിഷ്ഠിത ഇഎംഐകൾ എന്നിവ എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാണ്. ഇതിനെ സോഷ്യൽ മീഡിയ സ്വാധീനവുമായി ചേർത്തുവായിക്കുമ്പോൾ ഒരു ഇരട്ട ഉത്തേജനം സൃഷ്ടിക്കപ്പെടുന്നു. ഏറ്റവും പുതിയ സ്മാർട്ട്ഫോണുകൾ സ്വന്തമാക്കാനും സുഹൃത്തുക്കളോടൊപ്പം വിനോദയാത്രകൾ നടത്താനും ആഡംബര ഭക്ഷണങ്ങൾക്കും വേണ്ടി ക്രെഡിറ്റ് സൗകര്യങ്ങളെ ആശ്രയിക്കുന്നത് ഈ തലമുറയിൽ വർദ്ധിച്ചിട്ടുണ്ട്.
പരമ്പരാഗത വായ്പകളെപ്പോലെ തോന്നിക്കാത്ത എന്നാൽ തിരിച്ചടവ് സമ്മർദ്ദം നൽകുന്ന ചെറിയ ബാധ്യതകളാണിത്. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ, ബൈ നൗ പേ ലേറ്റർ (BNPL) കുടിശ്ശികകൾ, ഡിജിറ്റൽ മൈക്രോ ലോണുകൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഇന്ത്യയിലെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശിക നിലവിൽ 3 ലക്ഷം കോടി രൂപ കടന്നിരിക്കുകയാണ്. പലപ്പോഴും ഇത്തരം വായ്പകൾ ചെറിയ ഗഡുക്കളായി മാർക്കറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്നതിനാൽ, യുവാക്കൾ തങ്ങളുടെ ആകെ കടബാധ്യതയെ ലഘൂകരിച്ച് കാണുന്നു. ബിഎൻപിഎൽ, മൈക്രോ ലോണുകൾ എന്നിവ ഇപ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നുണ്ടെന്നത് ശ്രദ്ധേയമാണ്, ഇത് ഭാവിയിൽ വലിയ ലോണുകൾ എടുക്കുന്നതിനെ ബാധിച്ചേക്കാം.
അപകടസൂചനകൾ തിരിച്ചറിയാം
ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ മിനിമം തുക മാത്രം അടച്ചുപോകുക, പഴയ കടങ്ങൾ തീർക്കാൻ പുതിയ വായ്പകൾ എടുക്കുക, വായ്പാ വിനിയോഗം (Credit Utilization) 30 ശതമാനത്തിന് മുകളിൽ പോകുക, വരുമാനത്തിന്റെ 30-35 ശതമാനത്തിലധികം തിരിച്ചടവുകൾക്കായി മാറ്റിവെക്കേണ്ടി വരിക തുടങ്ങിയവ നിങ്ങൾ ഒരു കടക്കെണിയിലാണോ എന്നറിയാനുളള വ്യക്തമായ സൂചനകളാണ്.
കടബാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ വിദഗ്ധർ മൂന്ന് ഘട്ടങ്ങളുള്ള സമീപനമാണ് മുന്നോട്ടു വെക്കുന്നത്.
ബാധ്യതകളുടെ ഏകോപനം: എല്ലാ കടങ്ങളെയും കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണയുണ്ടാക്കുക.
മുൻഗണന നൽകുക: ഉയർന്ന പലിശയുള്ള കടങ്ങൾ ആദ്യം തീർക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.
അച്ചടക്കം: കൃത്യമായ ബജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുകയും അനാവശ്യമായ പുതിയ ക്രെഡിറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കുകയും ചെയ്യുക. ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് നിർമ്മിക്കുന്നതും ഗുണകരമാണ്.
ഇന്നത്തെ ചെറിയ ആനന്ദങ്ങൾ നാളത്തെ വലിയ സാമ്പത്തിക സമ്മർദമാകാതിരിക്കാൻ ജെൻ സി യുവാക്കള്ക്കിടയില് ബോധപൂർവമായ ആസൂത്രണവും തിരിച്ചടവ് അച്ചടക്കവും അനിവാര്യമാണ്. ശരിയായ അറിവും പ്ലാനിംഗുമാണ് ഈ വെല്ലുവിളിയെ അതിജീവിക്കാൻ സഹായിക്കുക എന്ന കാര്യം ഓര്ക്കുക.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine