കൈയില്‍ പണമില്ലെന്ന പരാതി ഇനി വേണ്ട; ശമ്പളത്തില്‍ നിന്ന് നേരിട്ട് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടിലേക്ക്; വരുന്നൂ...സെബിയുടെ വമ്പന്‍ പദ്ധതി!

നിക്ഷേപങ്ങള്‍ നടത്താന്‍ ആഗ്രഹമുണ്ടായിട്ടും മാസാവസാനം കൈയില്‍ പണമില്ലാതെ വിഷമിക്കുന്ന ശമ്പളക്കാരായ ജീവനക്കാര്‍ക്ക് വലിയ ആശ്വാസമാകുന്ന പുതിയ പദ്ധതിയുമായി സെബി (SEBI). എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (EPF) മാതൃകയില്‍ ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പളത്തില്‍ നിന്ന് ഒരു നിശ്ചിത തുക കമ്പനികള്‍ക്ക് നേരിട്ട് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള സൗകര്യമാണ് സെബി വിഭാവനം ചെയ്യുന്നത്.

ഇതുസംബന്ധിച്ച കണ്‍സള്‍ട്ടേഷന്‍ പേപ്പര്‍ (Consultation Paper) സെബി പുറത്തിറക്കി. നിലവില്‍ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ നടത്താന്‍ തേര്‍ഡ് പാര്‍ട്ടി പേയ്മെന്റുകള്‍ (Third-party payments) അനുവദിക്കാറില്ല. നിക്ഷേപകന്റെ സ്വന്തം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില്‍ നിന്ന് മാത്രമേ പണം ഈടാക്കാവൂ എന്ന കര്‍ശന നിയമത്തിലാണ് ജീവനക്കാര്‍ക്കായി സെബി ഇളവ് വരുത്തുന്നത്.

എന്താണ് പുതിയ സൗകര്യം?

ഈ സൗകര്യം തിരഞ്ഞെടുക്കാന്‍ താത്പര്യമുള്ള ജീവനക്കാര്‍ക്ക് അവരുടെ ശമ്പളത്തില്‍ നിന്ന് എത്ര തുക, ഏത് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് സ്‌കീമിലേക്ക് മാറ്റണം എന്ന് കമ്പനിയെ അറിയിക്കാം. കമ്പനികള്‍ മാസംതോറും പേറോള്‍ പ്രൊസസ് ചെയ്യുമ്പോള്‍ ഈ തുക ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പളത്തില്‍ നിന്ന് കുറയ്ക്കുകയും, അത് പിന്നീട് ഒരൊറ്റ കണ്‍സോളിഡേറ്റഡ് പേയ്മെന്റ് ആയി അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികള്‍ക്ക് (AMC) കൈമാറുകയും ചെയ്യും. ഇത് ജീവനക്കാരെ സംബന്ധിച്ച് തൊഴിലുടമ വഴി കൃത്യമായി നടക്കുന്ന ഒരു എസ്ഐപി (SIP) പോലെ പ്രവര്‍ത്തിക്കും.

മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് അഡൈ്വസറി കമ്മിറ്റി (MFAC) നല്‍കിയ ശുപാര്‍ശകളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് സെബിയുടെ ഈ നീക്കം. ജൂണ്‍ 11 വരെ പൊതുജനങ്ങള്‍ക്ക് ഈ പ്രൊപ്പോസലില്‍ അഭിപ്രായങ്ങള്‍ അറിയിക്കാവുന്നതാണ്.

ഈ ക്രമീകരണം തൊഴിലുടമ (employer) വഴി ജീവനക്കാരന് ഒരു എസ്.ഐ.പി (SIP) പോലെ പ്രവര്‍ത്തിക്കും. മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് സ്‌കീമില്‍ നിന്നുള്ള ലാഭവിഹിതവും (dividends) മറ്റ് പേയ്മെന്റുകളും ജീവനക്കാരന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നേരിട്ട് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും. ജീവനക്കാരന് അവരുടെ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ എപ്പോള്‍ വേണമെങ്കിലും പിന്‍വലിക്കാനുള്ള (redeem) സ്വാതന്ത്ര്യവും ഉണ്ടായിരിക്കും, കൂടാതെ ഈ തുക നേരിട്ട് അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.

ശമ്പളം ലഭിച്ചതിന് ശേഷം മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളില്‍ സമ്പാദിക്കാനും നിക്ഷേപിക്കാനും ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന ജീവനക്കാര്‍ക്ക് അവരുടെ തൊഴിലുടമകളുമായി ചേര്‍ന്ന് ഈ ക്രമീകരണം തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്നതാണ്. ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ കൈവരിക്കുന്നതിനായി കൃത്യമായ അച്ചടക്കത്തോടെ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകളില്‍ പണം സമ്പാദിക്കാനും നിക്ഷേപിക്കാനും അവരെ പ്രാപ്തരാക്കും. സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനും അവരുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളില്‍ എത്തിച്ചേരാനും സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം കൈവരിക്കാനും ഇത് അവരെ സഹായിക്കും.

ഐടി ജീവനക്കാര്‍ക്കും ലിസ്റ്റഡ് കമ്പനികളിലെയും ഇപിഎഫ്ഒ രജിസ്ട്രേഷനുള്ള മറ്റ് സ്വകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലെയും ജീവനക്കാര്‍ക്കും ഈ പദ്ധതി വഴി വളരെ എളുപ്പത്തില്‍ നിക്ഷേപ ശീലത്തിലേക്ക് കടക്കാനാകും.

സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ കര്‍ശനം

തേര്‍ഡ് പാര്‍ട്ടി പേയ്മെന്റ് വഴി കള്ളപ്പണം വെളുപ്പിക്കുന്നത് തടയാന്‍ (PMLA) കര്‍ശനമായ സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങളും സെബി മുന്നോട്ട് വെക്കുന്നുണ്ട്.

• പണം നല്‍കുന്ന കമ്പനിയും ഗുണഭോക്താവായ ജീവനക്കാരനും തമ്മിലുള്ള ബന്ധം കൃത്യമായി പരിശോധിക്കും.

• എല്ലാ ലിസ്റ്റഡ് കമ്പനികള്‍ക്കും ഇപിഎഫ്ഒ (EPFO) രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത കമ്പനികള്‍ക്കും മാത്രമായിരിക്കും തുടക്കത്തില്‍ ഈ സൗകര്യം.

• മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടില്‍ നിന്നുള്ള ഡിവിഡന്റ്, നിക്ഷേപം പിന്‍വലിക്കുമ്പോഴുള്ള തുക (Redemption proceeds) എന്നിവ ജീവനക്കാരന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാത്രമേ ക്രഡിറ്റ് ചെയ്യുകയുള്ളൂ.

• ജീവനക്കാര്‍ക്ക് എപ്പോള്‍ വേണമെങ്കിലും ഈ നിക്ഷേപം പിന്‍വലിക്കാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യവും ഉണ്ടായിരിക്കും.

ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടര്‍മാര്‍ക്ക് കമ്മീഷന്‍ യൂണിറ്റുകളായി

മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടര്‍മാര്‍ക്ക് (MFD) എഎംസികള്‍ നല്‍കുന്ന ട്രയല്‍ കമ്മീഷന്‍ തുകയ്ക്ക് പകരം അതേ മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടിന്റെ യൂണിറ്റുകളായി തന്നെ കമ്മീഷന്‍ നല്‍കാനും ഈ പ്രൊപ്പോസലില്‍ ശുപാര്‍ശയുണ്ട്. ആംഫിയില്‍ (AMFI) രജിസ്റ്റര്‍ ചെയ്ത ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടര്‍മാര്‍ക്ക് ദീര്‍ഘകാല നിക്ഷേപം പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമായാണ് ഈ നടപടി.

Market regulator SEBI proposes a framework allowing companies to deduct mutual fund investments directly from employee salaries, similar to EPF deductions.