സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇന്‍വെസ്റ്റ്മെന്റ് പ്ലാനുകള്‍ (SIP) വഴി ക്രമേണ വലിയൊരു തുക (Corpus) രൂപപ്പെടുത്തിയെടുക്കാൻ സാധിക്കുമെങ്കിലും, നിക്ഷേപ തുക വളരുന്നതിനനുസരിച്ച് വിപണിയിലെ അപകടസാധ്യതകളും മാറും. ആദ്യകാലങ്ങളിൽ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപ തുകയാണ് പ്രധാന ആസ്തിയെങ്കിൽ, പണം വളരുന്തോറും വിപണിയിലെ ഇടിവുകൾ നിക്ഷേപ മൂല്യത്തെ വലിയ തോതിൽ സ്വാധീനിക്കാൻ തുടങ്ങും. ഉദാഹരണത്തിന്, ₹3 ലക്ഷത്തിന്റെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ 20 ശതമാനം ഇടിവുണ്ടായാൽ നഷ്ടം 60,000 രൂപ ആണെങ്കിൽ, ₹1 കോടിയുടെ കോർപ്പസിൽ അത് 20 ലക്ഷം രൂപയുടെ ഭീമമായ കുറവായി മാറും.
നിങ്ങളുടെ ആകെ നിക്ഷേപ തുക വാർഷിക എസ്‌.ഐ.പി വിഹിതത്തിന്റെ ഏകദേശം 5 ഇരട്ടിയോളം (5x) എത്തുമ്പോഴാണ് നിക്ഷേപ രീതി പുനഃപരിശോധിക്കേണ്ട പ്രധാന ഘട്ടം. കൂടാതെ വിവാഹം, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, ഭവന വായ്പകൾ, മാതാപിതാക്കളുടെ സംരക്ഷണം, വിരമിക്കൽ തുടങ്ങിയ ജീവിതത്തിലെ ഘട്ടങ്ങളും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിയെ സ്വാധീനിക്കുന്നു.
അസറ്റ് അലോക്കേഷനും റിസ്ക് കുറയ്ക്കലും: പോർട്ട്‌ഫോളിയോ ചെറുതായിരിക്കുമ്പോൾ സ്‌മോൾ-ക്യാപ്, തീമാറ്റിക് ഫണ്ടുകളിലെ വലിയ വിഹിതം അനുയോജ്യമായിരുന്നെങ്കിലും, സമ്പത്ത് വളരുമ്പോൾ അസറ്റ് അലോക്കേഷനും കൺസെൻട്രേഷൻ റിസ്കും കൃത്യമായി നിയന്ത്രിക്കേണ്ടതുണ്ട്. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ അടുത്തെത്തുമ്പോൾ ഇക്വിറ്റി റിസ്ക് ക്രമേണ കുറയ്ക്കണം:
7 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ: ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ഇക്വിറ്റി വിഹിതം തുടരാം.
5 മുതൽ 7 വർഷം വരെ: ഡെറ്റ് (Debt) നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് പണം മാറ്റിത്തുടങ്ങാം.
3 മുതൽ 5 വർഷം വരെ: ഇക്വിറ്റി വിഹിതം 50–60 ശതമാനമായി പരിമിതപ്പെടുത്താം.
അവസാന 1 മുതൽ 3 വർഷം: പണം ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിലേക്കോ ഷോർട്ട് ഡ്യൂറേഷൻ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിലേക്കോ മാറ്റുന്നത് സുരക്ഷിതമാണ്.
പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വർഷത്തിലൊരിക്കലോ അല്ലെങ്കിൽ ലക്ഷ്യമിട്ട അസറ്റ് അലോക്കേഷനിൽ 10 ശതമാനത്തിലധികം വ്യതിയാനം ഉണ്ടാകുമ്പോഴോ പുനഃപരിശോധിക്കുന്നത് ഉചിതമാണ്. വിദഗ്ദ്ധർ ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നത് പോലെ, "എസ്‌.ഐ.പി എന്നത് ഒരു ശീലമാണ്, തന്ത്രമല്ല; സമ്പത്തും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും വളരുന്നതിനനുസരിച്ച് തന്ത്രവും മാറണം".
Mutual fund investments are subject to market risks; asset allocation should reflect an investor’s goals, time horizon and risk profile.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine