₹10,000 SIP താങ്ങാനാകുന്നില്ലേ? സാമ്പത്തിക ഞെരുക്കത്തിൽ SIP നിർത്തണോ? ₹2,000 ആയി തുക കുറച്ച് തുടരുന്നതിന്റെ ഗുണങ്ങൾ എന്തെല്ലാം?

മക്കളുടെ ഉന്നതവിദ്യാഭ്യാസ ചെലവുകൾ, വീട്ടുചെലവുകൾ, ഇ.എം.ഐകൾ എന്നിവ വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ പ്രതിമാസ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്‌.ഐ.പി (SIP) നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടരുക എന്നത് പല നിക്ഷേപകർക്കും പ്രയാസകരമാകാറുണ്ട്. ഇത്തരം സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ നേരിടുമ്പോൾ എസ്‌.ഐ.പി പൂർണമായി നിർത്തുന്നതിനേക്കാൾ അല്ലെങ്കിൽ പണം പിൻവലിക്കുന്നതിനേക്കാൾ, പ്രതിമാസ വിഹിതം താൽക്കാലികമായി കുറയ്ക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധിപരമായ മാർഗമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധർ ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നു.

സാമ്പത്തിക ഞെരുക്കത്തിൽ നിക്ഷേപകർ സ്വീകരിക്കുന്ന 3 വഴികൾ:

നിക്ഷേപം പിൻവലിക്കൽ (Redemption): കയ്യിലുള്ള യൂണിറ്റുകൾ പിൻവലിക്കുന്നത് കോമ്പൗണ്ടിംഗ് (Compounding) പ്രക്രിയയെ തടസപ്പെടുത്തുകയും എക്സിറ്റ് ലോഡ്, ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിൻസ് നികുതി എന്നിവയ്ക്ക് കാരണമാവുകയും ചെയ്യും.

എസ്‌.ഐ.പി താൽക്കാലികമായി നിർത്തൽ (Pausing): എസ്‌.ഐ.പി താൽക്കാലികമായി നിർത്തുന്നത് പുതിയ നിക്ഷേപങ്ങളെ തടയുന്നു. എന്നാൽ 'സ്റ്റാറ്റസ് കോ ബയാസ്' (Status quo bias) എന്ന മാനസികാവസ്ഥ കാരണം പിന്നീട് ഇത് പുനരാരംഭിക്കാൻ നിക്ഷേപകർ മടിക്കുന്നതിലൂടെ കുറഞ്ഞ മാസങ്ങളിലെ ഇടവേള നീണ്ടുപോയേക്കാം.

എസ്‌.ഐ.പി തുക കുറയ്ക്കൽ (Reducing SIP): 10,000 രൂപ പ്രതിമാസ എസ്‌.ഐ.പി 6 മാസത്തേക്ക് താൽക്കാലികമായി 2,000 രൂപ ആയി കുറയ്ക്കുന്നത് വഴി കുടുംബ ബജറ്റിനെ ബാധിക്കാതെ നിക്ഷേപ ശീലം തുടരാൻ സാധിക്കുന്നു.

പണലഭ്യതയും നിക്ഷേപ അച്ചടക്കവും:

ഉദാഹരണത്തിന്, 6 മാസത്തേക്ക് 10,000 രൂപ എസ്‌.ഐ.പി 2,000 രൂപ ആയി കുറയ്ക്കുമ്പോൾ ആകെ നിക്ഷേപ തുക 60,000-ൽ നിന്ന് 12,000 രൂപ ആയി കുറയുകയും, മിച്ചം വരുന്ന 48,000 രൂപ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വിനിയോഗിക്കാൻ സാധിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. മൂന്ന് എസ്‌.ഐ.പികളിൽ ഇത്തരത്തിൽ തുക കുറച്ചാൽ പ്രതിമാസം 24,000 രൂപ വീതം 6 മാസത്തിനിടെ 1.44 ലക്ഷം രൂപ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകും.

'പ്രെസന്റ് ബയാസ്' (Present bias) മൂലം ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങളേക്കാൾ നിലവിലെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മുൻഗണന നൽകാൻ തോന്നാമെങ്കിലും, ചെറിയ തുകയിലാണെങ്കിലും നിക്ഷേപം തുടരുന്നത് നിക്ഷേപ അച്ചടക്കം കാത്തുസൂക്ഷിക്കും. പിന്നീട് സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുമ്പോഴോ ശമ്പള വർദ്ധനവ് ലഭിക്കുമ്പോഴോ വാർഷിക സ്റ്റെപ്പ്-അപ്പ് (Step-up) വഴിയോ എസ്‌.ഐ.പി തുക പഴയപടി ഉയർത്താവുന്നതാണ്.