വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിലും നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിലും സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കൾക്ക് (Financial Advisor) നിർണായക പങ്കുണ്ട്. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ മാറുന്ന സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള ശേഷിക്കും അനുസരിച്ചല്ലാതെ, വെറും പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ വിറ്റഴിക്കുന്നതിനാണ് ഉപദേഷ്ടാവ് മുൻഗണന നൽകുന്നതെങ്കിൽ ആ ബന്ധം പുനഃപരിശോധിക്കേണ്ട സമയമായി.
നിക്ഷേപകർ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട 5 പ്രധാന മുന്നറിയിപ്പ് സൂചനകൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:
ലക്ഷ്യങ്ങളേക്കാൾ പുതിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്ക് പ്രാധാന്യം നൽകൽ: നിലവിലുള്ള പോർട്ട്ഫോളിയോ പരിശോധിക്കാതെ നിരന്തരം പുതിയ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളോ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളോ നിർദ്ദേശിക്കുന്നത്.
വ്യക്തമായ വിശദീകരണങ്ങളുടെ കുറവ്: ഒരു നിക്ഷേപത്തിന്റെ റിസ്ക്, ചെലവുകൾ, അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യത്തിന് എങ്ങനെ അനുയോജ്യമാകുന്നു എന്നിവ വ്യക്തമാക്കാതിരിക്കൽ.
ജീവിത മാറ്റങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പോർട്ട്ഫോളിയോ പുനഃപരിശോധിക്കാതിരിക്കൽ: ജോലി മാറ്റം, വിവാഹം, ഭവന വായ്പ, അല്ലെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ തുടങ്ങിയ ജീവിത മാറ്റങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നിക്ഷേപ തന്ത്രം പുതുക്കാതിരിക്കൽ.
ഫീസുകളിലും കമ്മീഷനുകളിലും സുതാര്യതയില്ലായ്മ: ഉപദേശകന് ലഭിക്കുന്ന കമ്മീഷൻ, പോളിസി നിരക്കുകൾ, മറ്റു സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങൾ എന്നിവ വ്യക്തമായി വെളിപ്പെടുത്താതിരിക്കൽ.
തുറന്ന സംഭാഷണങ്ങൾക്ക് അന്തരീക്ഷമില്ലാതിരിക്കൽ: നിക്ഷേപകന്റെ സംശയങ്ങൾക്ക് അവ്യക്തമായ മറുപടികൾ നൽകുകയും ആശങ്കകളെ അവഗണിക്കുകയും ചെയ്യൽ.
എപ്പോഴാണ് ഉപദേഷ്ടാവിനെ മാറ്റേണ്ടത്? ഒറ്റപ്പെട്ട ഒരു അനുഭവത്തിന്റെ പേരിൽ പെട്ടെന്ന് ഉപദേഷ്ടാവിനെ മാറ്റേണ്ടതില്ല. ആദ്യം നിങ്ങളുടെ ആശങ്കകൾ ഉപദേഷ്ടാവുമായി സംസാരിക്കുകയും, എന്നിട്ടും ഇതേ വീഴ്ചകൾ തുടരുകയാണെങ്കിൽ മാത്രം പുതിയ ഉപദേഷ്ടാവിലേക്ക് മാറുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കുക.
Read DhanamOnline in English
Subscribe to Dhanam Magazine